Rodzaje rat w kredycie na samochód. Poznaj najważniejsze różnice

Kredyt na samochód to szczególny rodzaj finansowania stworzony z myślą o osobach chcących pozyskać dodatkowe fundusze na zakup pojazdu. Jest odpowiedni dla każdego, kto chce rozłożyć płatność za auto na kilka lub kilkanaście mniejszych opłat. Sprawdź, jakie są rodzaje rat w kredycie samochodowym.

Kredyt na samochód — dla kogo?

Kredyt na samochód jest udzielany na zakup nowego lub używanego modelu. O ile ma się odpowiednią zdolność kredytową, pozwala rozszerzyć zakres poszukiwań o lepiej wyposażone modele pojazdów. Sprawia więc, że zakup samochodów o wartości przekraczającej zgromadzone oszczędności staje się możliwy. Ponadto umożliwia zachowanie gotówki na inne potrzeby i pomaga chronić budżet przed nadmiernym obciążeniem. Kredyt na samochód stanowi więc dobre rozwiązanie, zwłaszcza dla:

• Osób, które chcą mieć samochód na własność — jeśli nie lubisz często zmieniać auta na nowe, kredyt może okazać się „strzałem w dziesiątkę”. Dzięki takiemu finansowaniu rozłożysz spłatę na dłuższy okres, a po zakończeniu kredytowania samochód stanie się w pełni twoją własnością.
• Osób, którym zależy na zmniejszeniu jednorazowego wydatku na pojazd — gdy nie możesz lub nie chcesz wydawać dużej sumy na samochód, rozważ kredyt. Takie rozwiązanie ochroni twój budżet przed dużymi, jednorazowymi wydatkami.
• Osób marzących o konkretnym modelu pojazdu — jeśli twoim celem jest zakup samochodu o wartości przekraczającej twoje oszczędności, zastanów się nad skorzystaniem ze wsparcia instytucji finansowej. Upewnij się jednak, że masz odpowiednią zdolność kredytową, aby uzyskać takie finansowanie.

Jakie są rodzaje rat w kredycie na samochód?

Instytucje finansowe doskonale zdają sobie sprawę ze zmieniających się potrzeb swoich klientów, dlatego stale poszerzają ofertę pożyczek i kredytów. Proponują finansowanie zarówno przedsiębiorcom, jak i osobom prywatnym. Dostosowują warunki kredytowania do indywidualnych potrzeb klienta, zwiększając jego szanse na utrzymanie swobody finansowej podczas spłacania kredytu. Zapewniają też dużą elastyczność przy określaniu kwoty finansowania, wkładu własnego, a także długości umowy czy wysokości rat.

Kredyt standardowy: jednakowe raty przez cały okres kredytowania

Standardowy kredyt samochodowy bardzo przypomina klasyczny kredyt gotówkowy. Uzyskane w jego ramach fundusze trzeba co prawda przeznaczyć na konkretny cel, jednak poza tym jest przyznawany na podobnych warunkach. W przypadku osób o dobrej zdolności kredytowej nie wymaga wnoszenia wkładu własnego. Przewiduje spłacanie wartości pojazdu powiększonej o oprocentowanie w kilkunastu lub kilkudziesięciu ratach. Kończy się wniesieniem ostatniej raty i zakończeniem umowy kredytowej.

Cechy takiego kredytu to:

• comiesięczne raty na stałym poziomie,
• wysoki łączny koszt kredytu,
• oprocentowanie zmienne,
• wkład własny od 0%,
• okres kredytowania od 12 do 96 miesięcy,
• brak kwoty wykupu.

Kredyt z ratą balonową: niskie raty miesięczne i wyższa ostatnia rata

Kredyt z tzw. ratą balonową to szczególny rodzaj finansowania cechujący się niską opłatą wstępną, niewielkimi płatnościami miesięcznymi oraz wysoką ratą końcową. Ostatnia opłata stanowi w tym przypadku nawet połowę wartości pojazdu.

Cechy takiego kredytu:

• wkład własny w wysokości ok. 10% wartości pojazdu,
• stosunkowo niskie raty miesięczne,
• okres kredytowania od 36 do 48 miesięcy,
• ostatnia rata stanowi 20-50% wartości pojazdu w przypadku nowych aut, a 10-40% dla aut używanych.

Jego przykładem jest Kredyt niższych rat Toyota Easy z oferty Toyota Bank (RRSO 12,14%, kalkulacja dokonana na 12.12.2024 r. dla reprezentatywnego przykładu), dostępny na okres od 36 do 48 miesięcy. Do jego cech szczególnych zaliczają się: bardzo niskie raty, wkład własny od 0% oraz możliwość dopasowania sposobu finalizacji umowy do bieżących potrzeb. Co to oznacza? Po zakończeniu finansowania masz wybór: możesz spłacić auto całkowicie, płacąc ostatnią dużą ratę (zazwyczaj jest to 20-50% wartości pojazdu) lub wymienić na nowe bez angażowania środków własnych w ramach kolejnej umowy. To bardzo elastyczna forma finansowania, która umożliwia dowolne kształtowanie warunków zakończenia umowy.

Kredyt jednoratowy (50/50)

Kredyt jednoratowy to forma finansowania wyróżniająca się bardzo niskim łącznym kosztem. Wymaga jednak zgromadzenia dość dużej sumy pieniędzy. Polega na opłaceniu wartości pojazdu w ramach jednorazowej opłaty wstępnej (stanowiącej 50-70% ceny auta) oraz pojedynczej raty płatnej po 12 miesiącach. Wysokość drugiej płatności zależy od wysokości wkładu własnego. Niekiedy dopuszcza się możliwość jej spłaty poprzez refinansowanie.

Cechy takiego kredytu:

• wkład własny na poziomie 50-70% wartości pojazdu,
• jedna rata płatna po okresie 12 miesięcy od wniesienia wkładu własnego,
• możliwość rozłożenia raty na mniejsze płatności,
• stałe oprocentowanie.

Znasz już podstawowe rodzaje rat w kredytach na samochód. Pamiętaj jednak, że poszczególne oferty instytucji finansowych mogą się między sobą różnić. Przed zawarciem umowy kredytowej zawsze zapoznaj się z warunkami płatności i opłatami. Dzięki temu lepiej oszacujesz, które rozwiązanie jest dla ciebie najbardziej opłacalne.