materiały partnera
Zgodnie z art. 54 Prawa bankowego środki na rachunku osobistym są wolne od zajęcia do wysokości 75 procent minimalnego wynagrodzenia za pracę. Limit odnawia się z początkiem każdego miesiąca kalendarzowego i nie kumuluje się — niewykorzystana część nie przechodzi na kolejny miesiąc. W 2026 roku, przy minimalnym wynagrodzeniu wynoszącym 4 806 zł brutto, kwota wolna wynosi 3 604,50 zł miesięcznie. Ponieważ zależy ona od wysokości płacy minimalnej, zmienia się co roku. Jeżeli saldo jest niższe od kwoty wolnej, bank nie przekazuje komornikowi żadnych środków; jeżeli wyższe — przekazuje wyłącznie nadwyżkę.
Kwota wolna przysługuje dłużnikowi łącznie, a nie odrębnie dla każdego rachunku. Posiadanie kont w kilku bankach nie zwielokrotnia ochrony. Na rachunku wspólnym obowiązuje również jedna kwota wolna, niezależnie od liczby współposiadaczy — co bywa dotkliwe dla osoby, która nie jest dłużnikiem, a której środki znajdują się na wspólnym koncie. W takiej sytuacji warto rozważyć rozdzielenie rachunków oraz wykazanie przed komornikiem, że zajęte środki nie należą do dłużnika.
Kancelaria prowadzi sprawy z zakresu prawa cywilnego, w tym postępowania dotyczące obrony przed egzekucją z rachunku bankowego.
Niezależnie od kwoty wolnej istnieje katalog świadczeń, które nie podlegają zajęciu w ogóle. Należą do nich między innymi świadczenia rodzinne, świadczenia wychowawcze, dodatki i zasiłki z pomocy społecznej, świadczenia alimentacyjne oraz świadczenia integracyjne. Problem polega na tym, że bank nie zawsze rozpoznaje źródło wpływu i blokuje środki mimo ich chronionego charakteru. Rozwiązaniem systemowym jest rachunek rodzinny, przeznaczony wyłącznie do gromadzenia takich świadczeń i z mocy prawa wolny od zajęcia. Jeżeli chronione środki wpłynęły na zwykły rachunek, należy niezwłocznie wykazać ich charakter komornikowi i wnieść o zwolnienie spod zajęcia.
Przy egzekucji świadczeń alimentacyjnych zasady są istotnie surowsze. Kwota wolna od zajęcia rachunku nie obowiązuje, a przy egzekucji z wynagrodzenia potrącenie może sięgać trzech piątych pensji, bez zachowania kwoty wolnej. Rozwiązanie to wynika z uprzywilejowania roszczeń alimentacyjnych i obowiązuje niezależnie od sytuacji majątkowej dłużnika.
Jeżeli komornik zajął środki wyłączone spod egzekucji albo naruszył kwotę wolną, przysługuje skarga na czynności komornika, wnoszona do sądu rejonowego w terminie tygodnia. Równolegle warto złożyć do komornika wniosek o zwolnienie określonych kwot spod zajęcia, załączając dokumenty potwierdzające źródło środków — zaświadczenie o wypłacie świadczenia, decyzję przyznającą zasiłek, zaświadczenie od pracodawcy. Jeżeli natomiast kwestionowany jest sam obowiązek świadczenia, właściwą drogą jest powództwo przeciwegzekucyjne wraz z wnioskiem o zawieszenie postępowania egzekucyjnego.
Szczególna sytuacja występuje, gdy egzekucja prowadzona jest w związku z zadłużeniem wynikającym z umowy zawierającej niedozwolone postanowienia albo z roszczenia przedawnionego. Okoliczności te nie zwalniają automatycznie spod egzekucji — wymagają podniesienia we właściwym trybie, najczęściej w powództwie przeciwegzekucyjnym. Kluczowe jest ustalenie, jaki tytuł wykonawczy stanowi podstawę zajęcia i kiedy został wydany; informacje te komornik podaje w zawiadomieniu o wszczęciu egzekucji.
Spory z instytucjami finansowymi prowadzimy również w ramach spraw bankowych. Jeżeli komornik zajął Twój rachunek, skontaktuj się z kancelarią — terminy na wniesienie środków obrony są krótkie.
Niniejszy artykuł ma charakter informacyjny i edukacyjny. Nie stanowi porady prawnej. Każda sprawa wymaga indywidualnej analizy prawnej. W celu uzyskania profesjonalnej pomocy prawnej prosimy o kontakt z kancelarią.
