pexels
Współczesny rynek biznesowy jest dynamiczny i nieprzewidywalny, a utrzymanie płynności finansowej stanowi jedno z najważniejszych wyzwań dla przedsiębiorców. W szczególności małe i średnie firmy (MŚP) często napotykają trudności związane z opóźnionymi płatnościami ze strony klientów. Zatory płatnicze, odroczone terminy płatności i niepewność co do terminowego regulowania należności stają się codziennością wielu firm. W takich realiach coraz większą popularnością cieszy się faktoring, który pozwala firmom odzyskać środki zamrożone w fakturach i utrzymać stabilność finansową.
Faktoring to usługa finansowa, która umożliwia przedsiębiorcy sprzedaż swoich należności firmie faktoringowej (faktorowi) w zamian za szybkie otrzymanie gotówki. W praktyce przedsiębiorca przekazuje faktorowi wystawione faktury z odroczonym terminem płatności, a faktor wypłaca zaliczkę, zazwyczaj w wysokości od 80% do 90% wartości faktury. Pozostała część należności, pomniejszona o prowizję faktora, trafia do przedsiębiorcy po tym, jak kontrahent ureguluje zobowiązanie.
Faktoring nie jest kredytem ani pożyczką, lecz transakcją finansową opartą na sprzedaży wierzytelności. Dzięki temu nie obciąża on zdolności kredytowej firmy, co stanowi jego istotną zaletę.
Na rynku funkcjonuje kilka rodzajów faktoringu, które można dopasować do specyfiki działalności firmy:
W tym wariancie faktor przejmuje pełne ryzyko niewypłacalności kontrahenta. Nawet jeśli klient nie zapłaci faktury, przedsiębiorca nie musi zwracać otrzymanej zaliczki. Tego typu faktoring jest często droższy, ale oferuje pełne bezpieczeństwo finansowe.
Tu ryzyko niewypłacalności kontrahenta pozostaje po stronie przedsiębiorcy. Jeśli klient nie ureguluje faktury, przedsiębiorca jest zobowiązany do zwrotu zaliczki wypłaconej przez faktora. Faktoring z regresem jest tańszy, ale wymaga ostrożności w doborze kontrahentów.
Rozwiązanie hybrydowe, w którym ryzyko podzielone jest pomiędzy faktora i przedsiębiorcę. Warunki tego rodzaju faktoringu ustalane są indywidualnie.
Jawny: kontrahent jest informowany o cesji wierzytelności.
Cichy: kontrahent nie zostaje poinformowany o faktoringu, co pozwala utrzymać dotychczasowe relacje biznesowe.
Więcej szczegółowych informacji na temat faktoringu znajdziesz na stronie: https://pragmago.pl/porada/faktoring/
1. Natychmiastowy dostęp do środków
Przedsiębiorca może uzyskać gotówkę nawet w ciągu 24 godzin od zgłoszenia faktury, co znacznie przyspiesza przepływ środków finansowych.
2. Utrzymanie płynności finansowej
Dzięki faktoringowi firmy mogą na bieżąco regulować swoje zobowiązania, inwestować w rozwój i unikać problemów związanych z niedoborem gotówki.
3. Niezależność od kredytu
Faktoring nie wpływa na zdolność kredytową firmy, co oznacza, że przedsiębiorstwo nadal może korzystać z innych form finansowania, np. kredytów inwestycyjnych.
4. Ochrona przed ryzykiem
W przypadku faktoringu pełnego przedsiębiorca nie ponosi ryzyka niewypłacalności kontrahenta, co znacząco zwiększa bezpieczeństwo finansowe.
5. Obsługa należności
Wiele firm faktoringowych oferuje dodatkowe usługi, takie jak monitoring należności, przypomnienia o płatnościach czy windykacja, co odciąża przedsiębiorcę z obowiązków administracyjnych.
1. Koszt usługi
Korzystanie z faktoringu wiąże się z prowizją oraz ewentualnymi dodatkowymi opłatami. Koszt usługi zależy od wartości faktur, terminu płatności oraz rodzaju faktoringu.
2. Ograniczenia dostępności
Nie wszystkie przedsiębiorstwa mogą skorzystać z faktoringu. Najczęściej wykluczane są firmy o bardzo krótkim stażu działalności lub z niepewną bazą kontrahentów.
3. Relacje z klientami
W przypadku faktoringu jawnego informacja o cesji wierzytelności może wpłynąć na relacje biznesowe z kontrahentami, którzy nie zawsze pozytywnie odbierają udział firmy trzeciej w transakcjach.
Faktoring jest szczególnie polecany przedsiębiorstwom, które:
Regularnie wystawiają faktury z odroczonym terminem płatności;
Chcą poprawić płynność finansową bez zaciągania kredytu;
Poszukują bezpiecznego narzędzia finansowania bieżącej działalności;
Planują szybki rozwój i potrzebują natychmiastowych środków na inwestycje;
Mają stałych, wiarygodnych kontrahentów.
Dzięki dużej elastyczności faktoring może być dostosowany do firm z różnych branż – od handlu, przez usługi, aż po przemysł czy transport.
Faktoring to nowoczesne, elastyczne i skuteczne narzędzie finansowania, które wspiera przedsiębiorców w codziennym zarządzaniu płynnością finansową. Pozwala nie tylko na szybki dostęp do gotówki, ale także na ograniczenie ryzyka związanego z niewypłacalnością kontrahentów i poprawę zarządzania należnościami.
Choć usługa ta wiąże się z pewnymi kosztami i wymaga dokładnego przemyślenia, dla wielu firm stanowi kluczowy element strategii finansowej. Przed podjęciem decyzji o wdrożeniu faktoringu warto dokładnie przeanalizować potrzeby firmy oraz dostępne oferty, aby wybrać rozwiązanie najlepiej dopasowane do własnych oczekiwań i możliwości.
